Lista de verificación de planificación patrimonial

Organícese, documente sus metas y ponga en práctica un plan exitoso.

Se ha esforzado mucho para construir lo que tiene. Ahora averigüe cómo preservarlo —con detallada planificación patrimonial— para su tranquilidad y la de las personas que tiene a su cargo. Su plan patrimonial es una parte importante de sus tareas de planificación financiera. Le da control porque detalla cómo desea que se distribuya su patrimonio después de su muerte y cómo han de llevarse a cabo sus deseos en lo que a su familia y a organizaciones benéficas respecta.

Para ayudarle a comenzar con este proceso, hemos creado una lista de verificación de planificación patrimonial que le ayudará a organizarse, documentar sus metas y objetivos, y aplicar un plan patrimonial que le dé buenos resultados. Nota: Los documentos específicos que necesite, así como el marco legal, pueden variar según el país. El propósito de la siguiente lista de verificación es servir de guía general, y debe considerar la posibilidad de consultar con un asesor legal o fiscal profesional.

1.    Organización

Reúna sus documentos

  • Organice sus resúmenes de cuentas bancarias y financieras, incluidas cuentas de ahorro, de corretaje y de plan de jubilación, así como los beneficiarios designados, los títulos de propiedad y las pólizas de seguro.
  • Además incluya todos los documentos de planificación patrimonial que ya tenga, como testamento, fideicomiso, poder notarial, formulario de donación de órganos, testamento en vida y declaración de intención (si necesita ayuda para preparar los documentos correspondientes, busque asesoramiento profesional).

Identifique sus activos y sus pasivos

  • Catalogue todos sus activos, su ubicación y su valor.
  • Confeccione una lista de todos sus pasivos (incluidos préstamos personales).
  • Registre propiedades y titularidades.
  • Revise sus beneficiarios designados.
  • Haga una lista de sus objetos personales importantes, como joyas, obras de arte y otras pertenencias valiosas, y estime el valor de cada uno.

Guarde sus documentos originales en un lugar seguro

  • Para guardarlos, elija un lugar impermeable y resistente al fuego, como una caja de depósito de seguridad de un banco.
  • Dígale a su familia dónde están sus documentos y cómo acceder a ellos.
     

Consejo

Hay mucho para cubrir, por eso lo hemos dividido en tres secciones.

La aplicación de un plan patrimonial puede demorar varias semanas o meses, así que no crea que tiene que hacerlo todo de una vez.

2.    Defina sus metas y sus objetivos

  • Piense en su visión. ¿A quién quiere dejarle sus bienes (ahora o cuando fallezca) y con qué fin? Considere:

               o cómo quiere transferir su patrimonio a generaciones futuras;
               o el pago de la educación de sus hijos o sus nietos;
               o hacer donaciones a otra familia, a amigos o a socios;
               o cómo cubrirá sus necesidades de atención médica;
               o opciones de donaciones filantrópicas o de caridad.

  • Defina su legado. Piense con familiares y amigos cercanos cuál es su legado y qué desea dejarles a las personas que quiere. Considere:

               o ¿Quién debería recibir sus bienes y qué debería hacerse con ellos después de su fallecimiento?
               o ¿Cuánto destinará a sus familiares, a sus amigos y a organizaciones benéficas?
               o ¿Hay alguna “causa especial” que le gustaría que continuara después de su fallecimiento?
               o ¿A qué organizaciones filantrópicas o de caridad quiere hacer donaciones?

  • Elija funciones clave. Elija a las personas que le ayudarán a poner en práctica su plan:

               o Su representante/albacea personal.
               o Administrador.
               o Tutor de sus hijos.
               o Representante legal.

3.    Instaure su plan

  • Cree una lista de contactos clave. ¿A quiénes debería llamarse si usted fallece? ¿A integrantes de su familia, a un abogado o a un amigo? Conserve su lista de contactos clave en un sobre o désela a un amigo.
  • Redacte, firme y guarde documentos. Organice documentos (p. ej., poder notarial perdurable), actualizados como corresponde, que puedan otorgar autoridad legal a otras personas para que le ayuden a administrar sus activos financieros y a tomar decisiones médicas por usted si su situación mental o física no le permiten hacerlo. Quizá le convenga tener una copia de seguridad de documentos clave en una caja fuerte virtual de Internet.
  • Aplique su plan patrimonial. Verifique que los documentos de sus bienes y de otro tipo estén coordinados con su plan patrimonial. Para eso es posible que deba modificar la titularidad legal de ciertos bienes o cambiar a los beneficiarios designados.
  • Elabore una lista de recursos digitales. Registre nombres de usuario, números de cuenta y contraseñas de todas sus cuentas electrónicas. Consérvelos en un lugar muy seguro y actualícelos con regularidad.
  • Actualice su plan cada tres a cinco años. Revise su plan patrimonial con regularidad y actualícelo cuando se produzcan acontecimientos en su vida, como casamiento, divorcio, nacimientos y adopciones, muertes de familiares o cambios en su situación financiera, incluidas compras de bienes muy valiosos, sucesos financieros importantes o cancelaciones de deudas.

Comience hoy mismo

Es importante concentrarse en temas clave, incluidas las estrategias de jubilación y de planificación patrimonial, que puedan ayudarle a gestionar riesgos y proteger su patrimonio para usted y sus seres queridos. Si bien la lista precedente puede parecer larga, dé los primeros pasos: sentirá alivio por haberlo hecho.

 

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